no entiendo por qué los multimillonarios como Kwek Leng Beng tendrían un hipoteca. Kwek Leng Beng, por ejemplo, vale $7.2 mil millones y puede comprar casas como un hombre gordo compra McNuggets. Eso me hizo suponer que los ricos contrataron hipotecas principalmente para burlarse de mí., Ahora que he perdido los últimos vestigios de mi humanidad (y por lo tanto entiendo mejor los préstamos), sé por qué lo hacen. Hay una gran lección de dinero en él para el resto de nosotros los campesinos también:
razón #1: los multimillonarios harían más dinero al invertirlo en otro lugar
bajemos esto a nuestro nivel para mayor claridad. Supongamos que desea comprar un piso de 2 250,000 (después de los subsidios), y tiene suficiente en su cuenta bancaria para pagar todo a la vez.
si usted toma un préstamo, usted podría hacer el pago inicial de 2 25,000, y todavía tiene left 225,000 para invertir en otras cosas.,
Por ejemplo, digamos que usted es dueño de un negocio en crecimiento, que genera rendimientos de alrededor del 12 por ciento anual. Usted podría tomar un préstamo al 2.6 por ciento de interés (tasa de préstamo HDB actual), y poner sus remaining 225,000 restantes en su negocio.
al final de 20 años, ganaría más de $2.17 millones de su negocio. El costo de su piso, al final de 20 años, incluidos los intereses, es de solo alrededor de 3 376,000. Eso es una ganancia de alrededor de 1 1.79 millones.
Ahora digamos que no hiciste eso, y solo volcaste todo el dinero en Pagar tu piso., Esto le ahorraría pagar 3 376,000 durante 20 años, pero entonces no tiene ningún retorno para mostrar.
en efecto, elegir pagar por todo el piso, en lugar de usar una hipoteca, te dejaría poorer 1.79 millones más pobre.
esto te sorprenderá, pero la mayoría de los multimillonarios son buenos en los negocios e inversiones, porque no todos son Donald Trump. Pueden pensar en otras cien mejores oportunidades que atar el dinero en lo que es básicamente un bloque de concreto de lujo.
Esto es especialmente cierto en Singapur. Desde alrededor de 2008, las tasas de interés han permanecido en mínimos históricos de alrededor de 1.,7 a 1.9 por ciento. Eso es incluso más bajo que la tasa de interés de la ACB, que ya es el polo limbo de los productos de jubilación.
Razón #2: tienen acceso a préstamos especiales que la gente pobre no
cuanto menos se necesita dinero, más difícil el banco tratará de prestárselo. Lo contrario también es cierto. Es por eso que un vagabundo no puede pedir prestado 2 dólares por una taza de café, pero un multimillonario no puede usar el baño del banco sin que le presten una bolsa de dinero, solo para limpiarla, Señor.
la tasa de interés de un préstamo coincide con el grado de riesgo involucrado., Cuanto menor sea el riesgo, menor será el interés que se cobra. Cuando se trata de multimillonarios, casi no hay posibilidad de que incumplan.
por esta razón, los multimillonarios a menudo obtienen ofertas de préstamos especiales de bancos privados. Las tasas de préstamo del uno al dos por ciento, fijas, no son infrecuentes. Los multimillonarios también pueden tomar el préstamo utilizando garantías que no generan ingresos de todos modos.
por ejemplo, un banco privado puede ofrecer a un multimillonario un préstamo Lombardo sobre su colección de 20 Ferraris., Esto podría ser un préstamo de hasta el 80 por ciento del valor de su flota Ferrari (que debería comprar una casa y al menos una de las pirámides.)
de nuevo, las tasas de interés de estos préstamos serán súper bajas, ya que están garantizados (respaldados por garantías.) A los multimillonarios no les importa ese interés insignificante, porque les permite monetizar activos que no generan ingresos: los autos no ganarán dinero simplemente sentados allí.
razón #3: no todos los activos son líquidos
Este es sencillo: puede ser inconveniente o costoso liquidar ciertos activos.,
La mayoría de las personas mantienen menos del 30 por ciento de sus activos en efectivo. Si tuvieras que calcular el valor de todos esos muebles en tu casa, tus pólizas de seguro, tu computadora, etc. Estoy seguro de que sería mucho más que la cantidad que tienes en tu cuenta bancaria.
si un multimillonario quiere una casa particularmente cara, como un bungalow de 2 25 millones en Sentosa Cove, es posible que no lo tenga tirado en efectivo (además, los ricos a menudo tienen administradores de patrimonio, que caen en convulsiones cuando se enteran de grandes cantidades de dinero en efectivo que están por ahí y están siendo masticados por la inflación.,)
y cuando los bancos están prácticamente rogando a los ricos que tomen préstamos, no hay necesidad de pasar por la molestia de vender colecciones de vinos, pinturas o el último país del tercer mundo que compraron.
La mayoría de los singapurenses son ricos en activos y pobres en efectivo, por cierto, porque eso es lo que sucede cuando se combinan 50 años de riqueza acumulada con el control de los impulsos de un chimpancé escapado del zoológico. Somos terribles con la educación financiera.,
lo que debe sacar de todo esto
Aquí está la única cosa que debe aprender de todo esto: no siempre es una buena idea pagar la hipoteca lo antes posible.
una póliza de seguro típica paga alrededor del 5 por ciento anual. Algunos fondos cotizados (ETF) pueden generar rendimientos del siete por ciento anual, anualizados a lo largo de 10 años. Todos estos crecen más rápido que el costo de un préstamo hipotecario típico (2.6 por ciento para préstamos HDB, y alrededor de 1.,9 por ciento y aumentando para los préstamos bancarios privados)
Usted debe hablar con un administrador de patrimonio para evaluar su situación financiera; pero en muchos casos, en última instancia, podría estar perdiendo más dinero atándolo en su casa en lugar de dejarlo crecer.
Ahora, espero que entienda por qué los multimillonarios toman préstamos hipotecarios
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